Empréstimo de Consolidação de Dívidas

Guia para Obter um Empréstimo de Consolidação de Dívidas

A consolidação de dívidas é o processo que envolve os consumidores obtendo novos empréstimos para saldar outras responsabilidades e dívidas. Muitas dívidas são combinadas em uma única dívida maior, geralmente com condições de pagamento mais favoráveis – pagamentos mensais mais baixos, taxa de juros mais baixa, ou ambos. Você pode usar a consolidação de dívidas para lidar com dívidas, como empréstimo de carro, dívida de cartão de crédito, empréstimos estudantis e outras responsabilidades. Neste artigo, vamos orientá-lo sobre o processo de obtenção de um empréstimo de consolidação de dívidas.

1.   Verifique o Seu Score de Crédito

Para aumentar as suas chances de conseguir um empréstimo de consolidação de dívidas, você precisa ter um bom score de crédito. Portanto, o primeiro passo é verificar o seu score de crédito. Geralmente, os scores de crédito mais altos fornecem uma chance melhor de se qualificar para um empréstimo de consolidação de dívidas. Com bons scores de crédito (690 a 850 FICO), você pode pagar uma menor taxa de juros e pagamentos mensais. Mas se você tiver um score de crédito ruim, que geralmente fica entre 300 e 629 na escala FICO, muitos credores não aprovarão o seu pedido de empréstimo. No entanto, isso não significa que você não conseguirá um empréstimo.

Além disso, tenha em mente que é possível que o seu relatório de crédito tenha erros, por isso é vital verificar o seu relatório de crédito para garantir que tudo esteja correto. Se o seu score de crédito não for bom o suficiente, encontre uma maneira de melhorá-lo. Se você puder esperar até que o seu score de crédito melhore antes de solicitar um empréstimo de consolidação de dívidas, é sempre uma opção melhor.

2.   Liste as Suas Dívidas e Pagamentos

Antes de solicitar um empréstimo, é fundamental entender o que você deseja alcançar com ele. Comece fazendo uma lista de todas as dívidas que você deseja consolidar, como cartões de crédito, empréstimos consignados, cartões de crédito de lojas e outras dívidas com juros altos, e some o valor total. Você deve obter o valor do empréstimo que está tentando obter igual à soma dessas dívidas. Depois de somar o valor que você paga todos os meses em relação às suas dívidas, tente verificar em seu orçamento sobre ajustes nos gastos necessários para continuar o re-pagamento da dívida.

3.   Compare Taxas de Empréstimos Pessoais

Agora que você sabe o que está procurando, você pode restringir a sua pesquisa a credores que oferecem o tipo de empréstimo de consolidação de dívida que atenda às suas necessidades. Os credores oferecem uma ampla gama de crédito, embora os empréstimos de consolidação da dívida possam ser mais caros para pessoas com crédito ruim. Os empréstimos bancários são adequados para pessoas com bom crédito, e aqueles com um relacionamento bancário existente também podem ser elegíveis para uma taxa de desconto.

As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos e fornecem taxas mais baixas para aqueles com crédito ruim. No entanto, você deve se tornar um membro antes de solicitar um empréstimo de consolidação da dívida. Alguns dos outros recursos que você pode querer considerar incluem opções de pagamento, pagamentos reportados a agências de crédito, e suporte financeiro e educação.

4.   Solicite um Empréstimo

Debt Consolidation Depois de encontrar o credor que oferece o tipo de empréstimo adequado para a sua necessidade única, é hora de solicitar o empréstimo. Quando você estiver pronto para fazer a solicitação, reúna documentos como comprovação de renda, comprovante de identidade e comprovante de endereço. Seu credor também pode solicitar outros documentos.

Muitos credores levam apenas alguns minutos para revisar o seu pedido de empréstimo e qualificá-lo. Mas se eles precisarem de mais documentos, o processo pode demorar mais de um dia. Durante este período, é uma boa ideia ficar atento a quaisquer telefonemas ou emails. Isso pode agilizar o processo de aprovação do empréstimo para que você possa conhecer a sua posição o mais rápido possível.

5.   Pague o Seu Empréstimo

Agora que você foi aprovado, há mais um passo importante que você precisa dar. Se o credor fornecer pagamento direto, o valor será desembolsado entre os seus credores e pagará as suas múltiplas dívidas. Pode ser necessário você ligar para cada credor para garantir que a sua dívida foi paga.

Caso o seu credor não faça o pagamento direto aos seus credores, o dinheiro será depositado em sua conta bancária e você terá a tarefa de pagar a sua dívida. Pode ser uma boa ideia fazer o pagamento imediatamente para evitar pagar juros adicionais sobre as suas dívidas antigas, ou ficar tentado a usar o dinheiro para outras coisas.

Conclusão

Se você decidir solicitar um empréstimo de consolidação da dívida, você poderá aproveitar a chance de controlar todas as suas dívidas. Crie um novo orçamento para si mesmo, para saber onde você pode economizar dinheiro. Ao simplificar a sua dívida e criar um novo plano de orçamento, você poderá pagar a sua dívida com facilidade.

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