Você está pensando em comprar uma casa, mas não tem o suficiente para financiar a compra? Esta situação não é exclusiva a você; apenas algumas pessoas têm dinheiro suficiente no banco para comprar uma casa. No entanto, as empresas hipotecárias e os bancos oferecem empréstimos, conhecidos como hipotecas, que fornecem às pessoas uma maneira de financiar as suas casas.
Enquanto muitas pessoas procuram primeiro uma casa que desejam comprar antes de pensar em uma hipoteca, é melhor considerar as suas opções de hipoteca primeiro. É vital saber o valor do empréstimo que você pode pedir antes de procurar uma casa. Com o processo de qualificação pré-empréstimo, você pode ter uma boa ideia da quantia de dinheiro que provavelmente será aprovada se você solicitar um empréstimo hipotecário. Aqui estão as etapas para a qualificação pré-empréstimo.
1. Procure um Credor Hipotecário Que Você Possa Confiar
É vital encontrar a melhor taxa de hipoteca para você, mas o mais importante é trabalhar com um credor hipotecário respeitável. Alguns credores estão apoiados em um banco credenciado nacionalmente e atendem a maioria dos seus empréstimos, o que significa que você não terá problemas com problemas de atendimento ao cliente no futuro.
2. Faça a Solicitação Online com Segurança
Muitos bancos e credores permitem que você preencha um formulário online, que inclui:
- Detalhes pessoais, como o seu nome, número de contribuinte e data de nascimento.
- Detalhes de contato, como o seu número de telefone e endereço.
- Detalhes de emprego, como a sua renda anual.
- Outras informações de contas financeiras, como aposentadoria, poupança, contas de investimento.
- O objetivo do empréstimo desejado, o valor do empréstimo e o prazo de pagamento.
Como os credores hipotecários oferecem prazos e taxas diferentes, recomendamos solicitar vários empréstimos para comparar as propostas. Essas propostas geralmente incluem detalhes como o valor do empréstimo hipotecário para o qual você se qualifica e a taxa de juros. No entanto, esses números podem mudar depois que você solicitar oficialmente, e o banco e o credor obterem as informações sobre as suas finanças.
3. Realize a Verificação de Crédito Suave
A qualificação pré-empréstimo não deve afetar o seu score de crédito. Depois de enviar o seu formulário, os credores realizarão uma verificação de crédito suave para decidir se você é digno de crédito. Lembre-se de que isso não aparece no seu relatório de crédito. Você deve se pré-qualificar com vários credores hipotecários e bancos para encontrar a melhor opção de empréstimo para a sua necessidade. Após a pré-qualificação, se você decidir solicitar o empréstimo, o credor ou banco revisará e verificará o seu histórico financeiro e você passará por uma verificação de crédito rígida.
4. Descubra Se Você Foi Aprovado
O seu score de crédito é um dos elementos mais importantes que o seu potencial credor considerará. Por esse motivo, construir um histórico de crédito forte aumentará a sua probabilidade de qualificação pré-empréstimo. Para construir um histórico de crédito forte, você precisa manter os seus saldos baixos, pagar as suas contas em dia e concluir o pagamento do saldo do cartão de crédito todos os meses, para manter a dívida baixa.
Você também pode considerar obter um empréstimo pessoal garantido, que exige que você utilize garantias, como uma conta poupança ou um carro para garantir o empréstimo. Geralmente, você pode facilmente obter aprovação para um empréstimo garantido. No entanto, se você não fizer os pagamentos, você poderá perder a sua garantia. A maioria dos credores hipotecários oferece empréstimos co-assinados ou conjuntos, que permitem adicionar outra pessoa com melhor crédito ao seu pedido de empréstimo hipotecário, o que aumenta as suas chances de aprovação.
5. Faça a Solicitação Formal
Depois de enviar o seu formulário de qualificação pré-empréstimo, você poderá visualizar os possíveis termos do empréstimo em alguns minutos. Se você estiver satisfeito com o valor, o prazo de pagamento e a taxa, você estará pronto para solicitar formalmente um empréstimo. Esse processo geralmente envolve o envio dos seus documentos financeiros, como extratos bancários, declarações fiscais recentes, etc., que o credor hipotecário ou banco usa para verificar as suas informações financeiras durante a pré-qualificação.
Depois de concluir a sua inscrição, o credor hipotecário fará uma verificação de crédito rígida. Se o seu pedido de empréstimo for aprovado, alguns credores hipotecários podem financiar o empréstimo no próximo dia útil, enviando o dinheiro para uma poupança ou conta corrente de sua escolha.
No entanto, se o seu pedido de empréstimo for negado, você receberá uma carta ou aviso de ação adversa. Isso incluirá detalhes sobre a agência de crédito que entregou o relatório, os motivos pelos quais a sua solicitação foi negada e os fatores que contribuem para o seu score atual.
Conclusão
O processo de aprovação de uma hipoteca é longo e complexo, começando com a qualificação pré-empréstimo. Se você está pronto para comprar a casa dos seus sonhos, a pré-qualificação é um passo vital a ser dado. Ela lhe dá uma ideia clara do seu orçamento para comprar uma casa e irá prepará-lo para fazer uma oferta quando se deparar com a sua futura casa. Seguindo as cinco etapas acima, o processo de pré-qualificação para um empréstimo deve ser um processo fácil e sem sofrimento para iniciar uma jornada de compra de casa bem-sucedida.