Cómo Pueden Prepararse Los Prestamistas Para Las Crecientes Amenazas De Fraude

Los prestamistas de hoy ofrecen múltiples canales de crédito a una amplia muestra representativa de la sociedad. Estos servicios incluyen desde tarjetas de crédito y préstamos de consumo hasta hipotecas totalmente garantizadas y préstamos comerciales. Sin embargo, los estafadores se están aprovechando de las múltiples oportunidades de las transacciones de préstamos que se llevan a cabo con regularidad. Especialmente, los prestamistas pequeños y medianos que no están conectados son el objetivo de estos estafadores en abundancia a medida que los controles y los esfuerzos de prevención de las organizaciones más grandes se vuelven sofisticados.

El Riesgo

Según una encuesta detallada realizada por LexisNexis, los prestamistas pequeños y medianos han visto un aumento del 7,3%, los bancos más grandes un aumento del 8,6% y los prestamistas digitales un aumento del 8,2 % en fraude durante veinticuatro meses. Con esta exposición, los prestamistas deben tomar contramedidas para detener los ataques de fraude.

El fraude podría afectar negativamente a los prestamistas por la pérdida de ingresos, la disminución del rendimiento de la cartera, el daño a la reputación, la exposición a pasivos, etc. Para que estas instituciones detengan esta exposición, es fundamental comprender la amenaza antes de emprender planes de mitigación.

Los estafadores podrían explotar las identidades de numerosas personas asociadas con diferentes negocios para cometer fraude específicamente. Estos podrían ser en forma de, pero no de forma exhaustiva;

1. Fraude De Identidad

• Fraude de identidad sintética: se trata de crear nuevas identidades o entidades comerciales utilizando información real o creada para cometer fraude.
• Fraude de identidad de terceros: es el robo de identidad de una persona o de un representante comercial no autorizado para cometer fraude.

2. Fraude De Adquisición De Cuenta De Terceros

Esto significa el uso fraudulento de la información de identificación personal de una víctima (por ejemplo, PIN) para acceder a la cuenta financiera de una víctima para retirar fondos o asegurar un préstamo.

3. Fraude Amistoso De Primera Persona

Aquí, un individuo o un individuo asociado con el negocio comete fraude al disputar o crear transacciones fraudulentas.

4. Apilamiento De Préstamos (Loan Stacking)

Crear y utilizar el número de diferentes números de identificación fiscal (números TIN) y/u otras identidades personales para obtener múltiples préstamos para el mismo propósito o negocio.

5. TIN-Spoofing

Creación de múltiples números de identificación fiscal (TIN) para solicitar préstamos de manera fraudulenta.

Aunque no existe un esquema universal para protegerse contra estos esquemas, existen varios enfoques para disuadir a los estafadores de atacar a los prestamistas. El hilo común de todos estos fraudes es crear documentación falsa para identificar al estafador ante el prestamista. Por ello, es imprescindible autenticar con diligencia la documentación presentada por el cliente. Este proceso no se limita a verificar la calificación crediticia o la calificación de incumplimiento.

Los prestamistas deben identificar los puntos débiles de la solicitud de préstamo antes de la aprobación y el desembolso.

Incremento De Ingresos

Con la disponibilidad de numerosos software para editar documentos, es un esquema común alterar las nóminas/talones de salario/declaraciones de ingresos para indicar ingresos más altos que los reales. Por lo tanto, es indispensable acreditar los ingresos con un depósito de cheque de salario regular o de otra manera.

Empleo

Hay servicios en línea que confirmarán el estado del empleo mediante la creación de un perfil con un sitio web de empleador ficticio, un perfil de LinkedIn, un número de teléfono y una dirección de correo electrónico para el departamento de recursos humanos. Además, ofrecerían confirmar el estado al recibir un correo electrónico o una llamada telefónica. Por lo tanto, es mejor confirmar la situación laboral a través de conexiones comerciales o de otra manera.

Identidad Sintética

Se crea una identidad nueva o modificada para el prestatario utilizando datos robados (robo de identidad). Por lo general, los anillos de fraude con varias identidades robadas son los que hacen este tipo de fraude. Personalizarían la identidad para maximizar la ganancia. Aunque es difícil determinarlo manualmente, existen soluciones tecnológicas para determinar la probabilidad de una identidad falsa en una aplicación.

Inflación Colateral

Existen numerosas oportunidades en el proceso de préstamo para inflar el valor de la propiedad ofrecido como garantía. Los prestamistas deben verificar esto minuciosamente para superar el riesgo.

Aunque los prestamistas enfrentarían a los estafadores sin descanso, hay casos en los que los fraudes tenían alguna conexión interna con el esquema. Lo mejor es tener una estrategia antifraude eficaz que consiste en prevención, detección, disuasión y respuesta para identificar y disuadir la participación de personas internas en esquemas de fraude.

Sin embargo, existen numerosas soluciones de análisis de datos basadas en el aprendizaje automático para ayudar a los prestamistas a tomar una decisión informada sobre la concesión de un crédito. En los mercados desarrollados, podrían adoptar la forma de servicios basados en la nube que automatizarán el proceso de aprobación de préstamos de un prestamista. Estas aplicaciones ayudarían a los prestamistas a reducir el riesgo de fraude crediticio en sus carteras.